Acceptez les prélèvements SEPA facilement



Krystel de Gaprod

Publié le
28/01/2019
Temps de lecture :
10 min



Acceptez les prélèvements SEPA plus facilement !

Cet article résume les principales caractéristiques du système de prélèvement SEPA du point de vue du créancier (entreprise) et s’adresse aux entreprises qui souhaitent mettre en œuvre le prélèvement SEPA pour optimiser votre trésorerie et gagner du temps administratif !

Pourquoi le prélèvement SEPA ? 

Pour vous permettre une relation de longue durée avec vos clients réguliers en facilitant leurs paiements en euros pour des commandes fréquentes et/ou un abonnement avec un paiement récurrent (mensuel, trimestriel…), et ce, dans les 34 États membres de la zone SEPA et les territoires qui leur sont associés ! Vous permettant d’être à l’initiative de la mise en recouvrement de vos créances sur votre débiteur, il dispense votre client de l’envoi d’un titre de paiement lors de chaque règlement ou échéance des opérations récurrentes. Ce fonctionnement est souvent utilisé dans les sociétés de service à l’année (nettoyage, entretien, sécurité…), maintenance informatique, agence de marketing, entreprises avec abonnement, sociétés d’hébergement web, organisations associatives, les clubs de remise en forme/fitness…

Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ?

Mis en place le 1er février 2014 par l'Union européenne, le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area), est un système de prélèvement à l'échelle européenne (paiement automatisé) permettant aux entreprises d'encaisser des paiements en euros à partir de comptes dans tous les pays de la zone euro. Les anciens systèmes de prélèvements nationaux sont devenus obsolètes. À l'heure actuelle, le système SEPA est utilisé en complément des systèmes nationaux dans les pays SEPA qui n'appartiennent pas à la zone euro, y compris le Royaume-Uni. Dans ces pays, le système SEPA ne s'applique qu'aux paiements en euros et un autre système de prélèvement existe pour la devise nationale (par exemple, le système BACS pour la livre sterling).

Les principales caractéristiques du système de prélèvement SEPA

Ressemblances entre le prélèvement SEPA et l'ancien système de prélèvement national français

  1. Les paiements sont initiés par le créancier (entreprise). 
  2. Les prélèvements SEPA s'effectuent de banque à banque.
  3. La protection du consommateur reste la même. 

Différences entre le prélèvement SEPA et l'ancien système de prélèvement national français

  1. Les coordonnées bancaires. Afin de collecter des paiements par prélèvement SEPA, le créancier doit demander les identifiants BIC et IBAN de ses débiteurs (ces informations se trouvent sur leurs RIB (relevés d'identité bancaire).
  2. La zone d'échange. Le prélèvement SEPA est disponible dans les 34 pays de la zone SEPA pour les paiements en euros, et non plus uniquement pour la France et Monaco.
  3. L'accord de la banque du débiteur. Contrairement à l'ancien prélèvement national français, la banque du débiteur ne doit pas recevoir une copie des mandats de prélèvements. Un débiteur n'a donc plus besoin de renvoyer ses mandats. L'accord se fait directement entre le créancier et le débiteur. Ceci permet l'essor du mandat dématérialisé.
  4. La clientèle. Les créanciers (entreprises) et les consommateurs finaux (débiteurs) peuvent être traités différemment selon les deux types de prélèvement SEPA, le prélèvement SEPA Core et le prélèvement SEPA B2B.
  • Le prélèvement SEPA Core est obligatoire pour toutes les banques de la zone SEPA qui offrent des prélèvements en euros.
  • Le prélèvement SEPA B2B concerne uniquement les créanciers (entreprises) qui encaissent des paiements d'autres entreprises. Il est facultatif, il est donc possible que toutes les banques ne soient pas en mesure de le proposer.

Les avantages du prélèvement SEPA !

Dès lors que votre client accepte votre mandat SEPA, les prélèvements se présenteront automatiquement à date auprès de sa banque sans qu’il ait à se soucier de gérer les règlements. Pour vous bien entendu, c’est l’assurance d’être payé dans les temps et donc une vraie bouffée d’oxygène pour votre trésorerie et votre suivi administratif !

Autres avantages :

  1. les montants ne sont pas forcément identiques à chaque prélèvement
  2. plus de problème avec les CB qui expirent ou celles à autorisation systématique soit une perte potentielle plus faible
  3. simplicité
  4. coût plus avantageux

Le prélèvement SEPA est donc idéal pour...

Encaisser des paiements récurrents dans 34 pays de la zone euro. Pour les créanciers encaissant des paiements récurrents comme celles faisant appel à des formules d'adhésions ou d'abonnement, le prélèvement SEPA présente trois grands avantages : 

  1. Contrôle important - Utiliser le prélèvement SEPA permet aux créanciers de s'assurer que leurs débiteurs paieront leurs factures au bon moment tous les mois.
  2. Taux de rétention - Utiliser le prélèvement SEPA supprime les échecs de paiements suite à l'expiration d'une carte bancaire, à son annulation ou à sa perte. Cela augmente également la fidélité des débiteurs en leur offrant une méthode de paiement pratique et rapide.
  3. Réduction du temps d'administration - L'utilisation du prélèvement SEPA réduit le temps d'administration lié au traitement des paiements, aux relances pour impayés et à la réconciliation bancaire.

La facturation des services où le paiement instantané n'est pas nécessaire. Ce qui est le cas des agences marketing, par exemple. Le prélèvement SEPA est idéal pour la facturation en B2B pour trois grandes raisons :

  1. Amélioration de la trésorerie - L'utilisation du prélèvement SEPA redonne un certain niveau de contrôle aux créanciers qui fournissent le service. Ceux-ci sont en mesure d'encaisser les paiements lorsqu'ils le souhaitent offrant ainsi un plus grand contrôle des flux de trésorerie.
  2. Des montants variables peuvent être facilement collectés - L'utilisation du prélèvement SEPA permet aux créanciers d'encaisser des montants variables en utilisant un mandat initial unique. Lorsque le montant de paiement change, les créanciers sont en mesure de réclamer automatiquement le nouveau montant. Cela diffère d'un échéancier fixe où les débiteurs ont besoin de donner de nouvelles instructions à leur banque à chaque fois qu'un changement se présente.
  3. Réduction du temps consacré à l'administratif - L'utilisation du prélèvement SEPA réduit le temps et les efforts consacrés à éviter les retards de paiement et les paiements échoués. Il réduit également le délai moyen des encaissements tout en permettant d'éviter les conversations désagréables liées à l'argent avec les débiteurs.

 Les paiements de débiteurs ayant une relation de longue durée avec le créancier comme pour les grossistes. Utiliser le prélèvement SEPA pour encaisser des paiements en fonction de l'utilisation d'un service ou d'un produit fonctionne pour les mêmes raisons que celles liées aux factures (ci-dessus). Il fournit également deux avantages clés supplémentaires pour les débiteurs :

  1. Une méthode de paiement simple pour les débiteurs - Il automatise le processus de recouvrement et permet aux clients de simplifier la façon dont ils paient.
  2. Option de paiement flexible - Le prélèvement SEPA donne aux débiteurs actuels la possibilité de payer par mensualité ou par acompte.

Des marchés avec une faible utilisation de la carte bancaire comme l'Allemagne et les Pays-Bas, où le taux de pénétration des cartes de crédit est inférieur à 50 %. Le paiement sur compte bancaire par prélèvement SEPA est la meilleure façon de payer dans ces pays. De même, dans les industries ou des marchés où l'utilisation de cartes d'entreprise est faible, les clients en B2B préfèrent payer par compte bancaire.

Le prélèvement SEPA via « GoCardless »

Présentation de GoCardless

GoCardless est le spécialiste des prélèvements en ligne qui gère l'ensemble du processus d'encaissement en votre nom en offrant un outil en ligne simple, dématérialise, rapide, pour collecter les paiements récurrents. 

Pourquoi GoCardless ?

GoCardless permet aux créanciers de collecter des prélèvements dans toute la zone SEPA ainsi qu'au Royaume-Uni. Leur tableau de bord en ligne et leur API intuitive rendent le prélèvement SEPA abordable et facile d'accès. Les créanciers utilisent généralement GoCardless pour leurs besoins liés à la facturation régulière, aux abonnements ou aux formules d'adhésions car c’est le prélèvement automatique à l'ère du digital, une solution à la pointe pour gérer vos paiements récurrents. Simple, dématérialisé, rapide avec une prise de contrôle sur vos paiements. Vous diminuez votre churn et vos clients sont satisfaits avec cette solution de paiement simple.

Startups et TPE

  • Un accès simple et rapide au prélèvement
  • Améliorez votre trésorerie et diminuez le travail administratif

PME et grandes entreprises 

  • Nouveau sur le prélèvement
  • Alternative aux cartes bancaires
  • Améliorez votre taux de conversion, diminuez votre churn
  • Tarifs transparents
  •  Migration simple
  • Transférez vos mandats existants rapidement, facilement et sans frais
  •  Tarifs transparents, sans surprise
  • Aucun frais de mise en place - Aucun dépôt de garantie - Aucun frais d’échec
  • Réduisez le travail administratif
  • Gestion des comptes et des paiements en ligne - Automatisation des réconcilitions.

Comment utilisez GoCardless ?

Dans les formules Standard et Plus, l'acquisition des mandats et le traitement se réalise uniquement via APIs. Pour cela, il vous suffit de les intégrer dans votre application existante. Dans la formule Pro, vous pouvez acquérir les mandats via APIs, mais aussi via téléphone et papier.

Vous voulez automatiser vos prélèvements, réduire votre churn ou vos impayés ?

Gaprod peut intégrer GoCardless dans votre application, sur mesure ! Nous recommandons fortement GoCardless pour ses APIs, sa simplicité et son coût particulièrement accessible.